Кредитные карты

1. Заполните заявку на этой странице: укажите паспортные данные, ваш адрес, телефон, уровень дохода.
2. Дождитесь решения банка по заявке на кредитную карту.
3. В случае одобрения представитель привезет карту когда вам удобно.

Через сервисы Т‑Банка с кредитной карты «Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ с подпиской Pro или до 50 000 ₽ без нее. Подписку можно подключить в приложении Т‑Банка.

Чтобы не платить проценты, достаточно:

• отправить перевод через личный кабинет или приложение Т‑Банка;
• вернуть деньги на кредитку до конца беспроцентного периода. 

За переводы через сторонние сервисы спишем комиссию, а также сразу начнем начислять проценты на сумму операции, как и при снятии наличных, — даже если беспроцентный период еще действует.

Вот несколько способов перевести деньги с кредитки:

• По номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально. В приложении или личном кабинете на tbank.ru перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы по телефону», введите номер телефона. Выберите банк получателя, введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
• По номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток. В приложении или личном кабинете на tbank.ru перейдите в раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру карты». Введите номер карты получателя и сумму перевода, нажмите «Перевести».
• По реквизитам счета — от одного до трех дней. В приложении или личном кабинете на tbank.ru откройте раздел «Платежи» → «Переводы» → «По реквизитам». Выберите счет кредитной карты Т‑Банка, укажите реквизиты и сумму перевода, нажмите «Перевести».

Для погашения кредита в другом банке есть специальная услуга под названием «Перевод баланса». От обычного перевода она отличается тем, что банк не взимает за нее комиссию независимо от суммы. А если вернуть деньги на кредитку за 120 дней, не будет и процентов.

Оформить «Перевод баланса» можно самостоятельно в приложении Т‑Банка. Главное, чтобы по кредитной карте не было просрочек и неустоек.

Оплачивайте покупки кредитной картой, а банк сам рассчитает и вернет часть потраченных денег в виде баллов:

• До 30% — за покупки по спецпредложениям наших партнеров: популярных магазинов, сервисов и кафе. Максимум 6 000 баллов за расчетный период, остаток переносится на следующий месяц.
• До 15% — за покупки в четырех категориях, которые вы выбираете каждый месяц: от такси и развлечений до аптек и косметики. Максимум 6 000 баллов за расчетный период — всё, что выше, сгорает.

Бонусными баллами можно компенсировать уже сделанные покупки по курсу 1 балл = 1 ₽.

Использовать баллы можно для компенсации полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. Чтобы компенсировать баллами конкретную трату, найдите ее в списке операций в приложении Т‑Банка и нажмите на кнопку «Компенсировать» — с вашего счета спишутся баллы, а на карту вернутся рубли.

А вот если по карте есть просроченная задолженность, списать баллы не получится.

Кредитный лимит — это сумма, которую можно потратить с карты. Размер лимита на карте банк определяет для каждого клиента на основании данных о кредитной истории и ежемесячном доходе.

Самостоятельно или через сотрудника банка повысить кредитный лимит не получится, потому что его устанавливает компьютерная программа. Она ежедневно пересматривает размеры лимитов и может увеличить их, если вы активно расплачиваетесь кредитной картой и возвращаете долг без просрочек.

Льготный беспроцентный период (или грейс‑период) действует на безналичные платежи по карте. Если вы снимаете с кредитной карты наличные, банк сразу начисляет проценты на эту сумму.

Условно принцип работы беспроцентного периода по кредитным картам Т‑Банка можно разделить на два этапа: время на расходы и время на возврат долга. На практике это выглядит так:

1. В течение расчетного периода вы тратите деньги с кредитки — это от 28 до 31 дней на ваши расходы.
2. В конце периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте. После этого у вас есть от 24 до 27 дней, чтобы вернуть долг без процентов.
3. Все траты после получения выписки попадают в следующий льготный период — это ваши новые дни на расходы. Банк зафиксирует их в следующей выписке и снова даст вам время на возврат долга без процентов.

Чтобы не платить проценты за пользование деньгами банка:

• Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные.
• Переводите деньги с кредитки в сумме до 50 000 в месяц через сервисы Т‑Банка. Увеличить лимит переводов до 100 000 ₽ в месяц можно с подпиской Pro. Ее можно подключить в приложении или личном кабинете на tbank.ru.
• Возвращайте банку полную сумму долга до даты платежа, который указан в ежемесячной выписке. Чтобы знать точное время погашения и планировать расходы, запросите срок представления выписки в банке после получения карты.

Пополнить карту можно переводами из других банков, наличными в банкоматах Т‑Банка или у партнеров — в банках, салонах связи и других точках по всей России.

За снятие наличных с кредитки «Платинум» банк возьмет комиссию — 2,9% от суммы снятия и еще по 290 ₽ за каждую операцию. Кроме того, на снятую сумму сразу начнут начисляться проценты по ставке вашего тарифа. Детали тарифа можно узнать в приложении или личном кабинете на tbank.ru.

Выпуск, перевыпуск и доставка карты бесплатны. Также плату не берем, если вы не пользуетесь картой.

Списываем до 1 490 ₽ раз в год, если пользуетесь.

Не платить за годовое обслуживание кредитки можно, если подключить подписку Pro или сервис Premium.

Минимальный платеж — это сумма, которую точно нужно вносить на карту раз в месяц, чтобы подтверждать свою платежеспособность и уменьшать долг.

Вам не нужно считать его самостоятельно — банк всё сделает за вас.

Для каждого расчетного периода банк считает минимальный платеж индивидуально. Его сумма зависит от размера долга: не более 8% от полной задолженности, но минимум 600 ₽. Если задолженность менее 600 ₽, минимальный платеж будет равен задолженности.

Кредитная история — это отчет из Бюро кредитных историй (БКИ) в котором записано, какие кредиты вы брали, вовремя ли платили, были ли поручителем, отказывали ли вам другие банки. В том числе на основе этого отчета банки считают вашу платежеспособность и устанавливают лимит кредита.

Информация по кредитной карте также попадает в вашу историю, поэтому важно пользоваться картой правильно. Это может помочь исправить вашу репутацию в глазах банков и в будущем получать более крупные кредиты.

Ваша кредитная история может улучшиться, если вы:

• пользуетесь картой: оплачиваете покупки в магазинах и онлайн, счета в кафе, мобильную связь, коммунальные услуги;
• не снимаете наличные и не переводите деньги на другие счета;
• возвращаете долг по карте вовремя — дату и сумму обязательного платежа банк отправляет каждый месяц в выписке.

Банк оценивает заемщика и принимает решение по ряду критериев. Причины отказа в кредитной карте разные, но самые частые среди них такие:

• Плохая кредитная история. В кредитную историю попадает информация обо всех кредитах и долгах в разных банках. Если у заемщика много просрочек по ежемесячным платежам, с точки зрения банка он может выглядеть ненадежным.
• Высокая долговая нагрузка. Это соотношение всех платежей по кредитам и займам к ежемесячному доходу человека. Небольшой или нестабильный доход, несколько похожих кредитов, долг по налогам или алиментам могут указывать на то, что новый кредит только навредит финансовому положению клиента.
• Статус нерезидента РФ. Процесс одобрения кредитной карты для иностранцев отличается от процесса для резидентов. Чтобы банк одобрил кредитку, нужно получить ИНН и быть активным клиентом банка.
• Уже есть кредитная карта «Платинум». Мы можем выдать клиенту только одну кредитную карту в рамках одной программы лояльности. Если активно пользоваться существующей кредитной картой и не допускать просрочек, банк может увеличить лимит.

Закрыть счет кредитной карты можно только после внесения полной суммы долга — это общая задолженность по карте, а также начисленные на нее проценты и комиссии.

Чтобы узнать полную сумму долга:

• в приложении Т‑Банка или личном кабинете нажмите на счет кредитной карты → блок «Детали счета» → «Задолженность» → «Всего»;
• позвоните в банк по номеру 8 800 333-33-33 и скажите роботу: «Узнать остаток задолженности по кредитной карте»;
• напишите в чат поддержки в приложении или личном кабинете Т-Банка фразу «Какая у меня полная сумма задолженности по кредитной карте?».

Чтобы полностью погасить задолженность, понадобится до двух расчетных периодов. Так происходит потому, что проценты за текущий расчетный период отражаются только в следующей выписке.

Если задолженности нет, сообщите банку, что хотите закрыть карту, в чате приложения или по телефону. Банк закроет кредитный счет в течение 30 дней.

Узнать задолженность по кредитке можно в приложении Т‑Банка или личном кабинете на tbank.ru. На «Главной» выберите счет кредитной карты → блок «Детали счета» → «Задолженность».

Узнать минимальный платеж для беспроцентного периода и весь долг по кредитной карте можно из выписки. Банк формирует такую выписку каждый месяц в одно и то же число, а затем отправляет ее по электронной почте и в СМС. 

Заказать справку о сумме задолженности можно в приложении Т‑Банка или личном кабинете на tbank.ru: выберите счет кредитной карты, пролистайте до блока «Детали счета» → «Заказать справку» → «О задолженности с реквизитами для перевода».

Погасить задолженность можно в приложении или личном кабинете:

• Переводом со своего счета в Т‑Банке. В приложении или личном кабинете на «Главной» нажмите на счет кредитной карты → «Пополнить» → «С моего счета в Т‑Банке», затем выберите нужный счет. Перевести деньги на кредитку можно с дебетового, накопительного и совместного счетов.
• Переводом со своего счета в другом банке через Систему быстрых платежей. В приложении Т‑Банка или личном кабинете: «Главная» → счет кредитной карты → «Пополнить». В блоке «Из другого банка» выберите нужный банк и введите сумму. Можно бесплатно перевести до 30 000 000 ₽ в месяц.
• Переводом по реквизитам счета или карты из другого банка. Отправить деньги можно в приложениях этих банков. Еще пополнить кредитку можно через наш сервис переводов на сумму до 100 000 ₽ за одну операцию. Т‑Банк не берет комиссию за входящие переводы, но банки-отправители могут взять свою.
• Наличными в банкоматах Т‑Банка и у партнеров: в сторонних банках, салонах связи и пунктах денежных переводов.